家計簿が貯蓄のために必須と言われる4つのポイント

こんにちは！3級FP技能士の加藤洋輝です。
貯蓄をしたいと思っているのに、「家計簿をつけられない」「続けられない」という悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか？実は、家計簿をつけることは貯蓄を成功させるための大きなカギなんです。
今回の内容では、家計簿がなぜ貯蓄に役立つのか、その理由を丁寧に解説し、家計簿を効果的に使って貯蓄を増やす方法をご紹介します。

家計簿はお金の流れを把握するための大切なデータ

まず最初に、家計簿がどのような役割を果たすのかを確認していきましょう。多くの人が家計簿をつける理由は、お金の流れを把握するためです。しかし、家計簿をつける目的がはっきりしていないと、続けることが難しくなります。

例えば、レシートを集めているだけでは、お金の流れが見える化されていません。家計簿に収支をしっかり記録することで、何にどれだけ使っているのかを明確に知ることができ、無駄な支出に気づくことができます。これが、家計管理の第一歩です。

家計簿をつけていないと、お金の流れを正確に把握できず、無意識のうちに浪費してしまうこともあるでしょう。例えば、「何となくお金を使っているうちに、気づいたら今月も貯蓄ができていなかった」という経験をしたことがある方も多いはずです。これを防ぐために、家計簿をつけてお金の流れを管理することが大切です。

家計簿の目的を明確にする

家計簿をつける目的は、人それぞれ異なるかもしれませんが、最も基本的な目的は「収支のバランスを把握すること」です。これにより、以下のような効果が得られます。

無駄な支出を減らす	家計簿をつけて初めて、毎月の支出の中で何が無駄なのかを具体的に確認できます。例えば、毎日カフェでコーヒーを買っている場合、1回の支出は小さくても1ヶ月単位で考えると大きな額になることがあります。
貯蓄のための余裕を見つける	家計簿を見直すことで、どこに貯蓄に回す余裕があるかが見えてきます。何にお金を使っているのかを理解し、支出を最適化することで、自然と貯蓄に充てるお金が増えます。
突発的な支出に対応できる	家計簿をつけることで、急な出費にも備えられます。例えば、家電が壊れた時や、急な医療費がかかる時に、家計簿で支出を把握していれば計画的に備えておくことができます。

家計簿をつける際には、毎日の支出を細かく記録することがポイントです。慣れないうちは手間に感じるかもしれませんが、これを習慣化することで、自然にお金の流れを管理できるようになります。

給料の振り分けを計画する

次に重要なのが、「給料の振り分け」です。家計簿をつけると、給料をどのように振り分けるべきかが見えてきます。結婚して家族がいる場合や、一人暮らしの場合でも、振り分け方は変わります。自分に合った適切な給料の振り分け方を見つけることが、貯蓄を増やすための重要なステップです。

家族構成によって変わる給料の振り分け

結婚している場合、特に子供がいる場合は、生活費だけでなく教育費なども考慮する必要があります。例えば、以下のように給料を振り分けるとバランスよく管理できます。

生活費（家賃、光熱費など）	収入の3分の1を目安に振り分けます。家賃やローン、公共料金は固定費として安定しているため、ここでの無駄遣いを防ぐことが重要です。
貯蓄	最低でも収入の1割を貯蓄に回すことを目標にします。貯蓄を先取りしておくことで、残りのお金でやりくりすることが可能です。
教育費や育児費	子供の成長に伴う費用（学費、塾代、習い事など）は大きな割合を占めることがあります。これも事前に家計簿で把握しておくと安心です。

一人暮らしの場合、生活費や趣味、自己投資に使うお金の比率を自由に決めることができます。しかし、自由だからこそ、家計簿で支出を管理しないと、気づいた時には貯蓄がゼロという事態にもなりかねません。

無駄な支出に気づくために

家計簿をつけることで、無駄な支出がどこにあるのかを把握することができます。たとえば、次のような支出が見直しの対象になることがあります。

外食費	外食やカフェにかかるお金は、意識しないとかなりの額になります。家計簿をつけてみると、自炊を増やすことでどれだけ節約できるかが見えてきます。
趣味や娯楽費	趣味にかかるお金も、一度見直してみると意外と大きいことがあります。これも家計簿をつけることで、必要な出費と無駄な出費を整理することができます。

このように、家計簿を活用することで、毎月のお金の使い方を見直し、貯蓄に回す余裕を見つけることができます。

家計簿から支出の問題点をチェックしよう！

家計簿を使って、まずは「どこで無駄遣いをしているのか」を確認します。たとえば、以下のような支出に目を向けてみましょう。

お菓子やスナック菓子	買い物の際に、ついお菓子をカゴに入れてしまうことはありませんか？これが積み重なると、1ヶ月で大きな額になります。
交際費	飲み会や外出が多い場合、その費用が家計を圧迫しているかもしれません。家計簿をつけて、交際費の割合を確認してみましょう。

これらの支出を見直すことで、無駄遣いを抑えることができ、貯蓄に回せるお金を増やすことができます。

貯蓄を先取りする習慣をつける

貯蓄を増やすための最も効果的な方法は、給料が入った時点で一定の金額を「先取り貯蓄」することです。先取り貯蓄とは、給料が入ると同時に貯蓄用の口座にお金を移すことで、残ったお金で生活費を賄うという仕組みです。

これにより、無駄遣いを防ぎ、確実に貯蓄を増やすことができます。

無駄を貯蓄に変える！

家計簿を使って無駄な支出を見つけたら、それをどう活用すべきかを考えます。無駄遣いをそのままにしておくのではなく、貯蓄に変える方法を見つけましょう。

具体的な節約例

例えば、週に4回お菓子を200円分購入していたとします。1ヶ月で考えると、3,600円もの無駄遣いが発生していることになります。このお金を貯蓄に回せば、1年間で43,200円もの貯蓄ができるのです。こうした小さな無駄遣いを積み重ねて見直すことで、大きな成果が得られることがわかります。

また、週に1回の飲み会に3,500円を使っていた場合、1ヶ月で14,000円、1年間で168,000円もの支出が発生します。家計簿をつけることで、こうした交際費を見直し、削減することが可能です。

家計簿をつけ続けるコツ

家計簿を続けるためのコツは、「無理のない範囲で習慣化すること」です。最初から完璧にしようとすると、続けるのが難しくなるため、まずは簡単な記録から始めましょう。最近では、スマホで簡単に家計簿をつけられるアプリも充実しています。これを活用すれば、紙の家計簿よりも手軽に、効率的に記録をつけることができます。

まとめ

家計簿をつけることで、あなたのお金の使い方が明確になり、貯蓄を増やすための第一歩を踏み出せます。家計簿はお金の流れを把握するための大切なツールです。毎月の支出を管理し、無駄な支出を減らすことで、効率的に貯蓄を増やしましょう。ぜひ、今日から家計簿をつける習慣を始めてみてください。